رابطه بکارگیری فناوری اطلاعات وارتباطات با بهبودکیفیت خدمات بانکی مبتنی بر الگوی سروکوال

فهرست مطالب

چکیده فارسی:........................................................................................................................................1

فصل اول:کلیات تحقیق

مقدمه.....................................................................................................................................................3

1-1)بیان مسئله تحقیق...........................................................................................................................5

1-2) اهمیت وضرورت........................................................................................................................6

1-3)اهداف تحقیق.................................................................................................................................8

1-4)فرضیات تحقیق...............................................................................................................................8

1-5)روش گردآوری اطلاعات...............................................................................................................9

1-6)قلمرو تحقیق...................................................................................................................................9

1-7)تعریف برخی مفاهیم و واژه های تحقیق....................................................................................10

فصل دوم:مبانی نظری و پیشینه تحقیق

مقدمه......................................................................................................................................................13

2-1)خدمات...........................................................................................................................................13

2-1-1)تعریف خدمات بانکی................................................................................................................13

2-1-2)انواع خدمات بانکی....................................................................................................................14

2-1-3)اهمیت خدمات بانکی................................................................................................................16

2-1-4)مفهوم جدید خدمت به مشتریان..................................................................................................17

2-1-5)وجه تمایز خدمات باکالا..............................................................................................................18

2-1-6)ویژگی خدمات.............................................................................................................................19

2-1-7)ویژگی های خاص خدمات بانک داری........................................................................................22

2-1-8)کانالهای توزیع خدمات بانکی.......................................................................................................23

2-1-9)استراتژی های بازار یابی بانکها.....................................................................................................24

2-2)مفاهیم کیفیت وکیفیت خدمات..........................................................................................................27

2-2-1)تعریف کیفیت................................................................................................................................27

2-2-2)کیفیت ازکدام دیدگاه.....................................................................................................................29

2-2-3)ابعادکیفیت....................................................................................................................................30

2-2-4)کیفیت خدمات بانکی....................................................................................................................31

2-2-5)اهمیت کیفیت و ارائه خدمات به مشتریان.....................................................................................31

2-2-6)هزینه های کیفیت خدمات.............................................................................................................33

2-2-7)مفهوم مدیریت کیفیت فراگیر.........................................................................................................34

2-2-8)بهبودکیفیت خدمات بانک.............................................................................................................35

2-2-9)عوامل موثر برکیفیت خدمات بانکی................................................................................................37

2-2-10)موانع دستیابی به بهبودکیفیت خدمات بانکی.................................................................................38

2-2-11)اجزای تشکیل دهنده ی کیفیت خدمات........................................................................................39

2-2-12)ابعادکیفیت خدمات.........................................................................................................................40

2-2-13)مدلهای کیفیت خدمات.....................................................................................................................41

2-2-13-1)مدل عملیاتی/فنی کیفیت خدمات................................................................................................41.

2-2-13-2)مدل تحلیل شکافهای پنجگانه کیفیت..........................................................................................42

2-2-13-3)مدل تطبقی تکنولوژی اطلاعات..................................................................................................44

2-2-13-4)مدل بانکداری اینترنتی.................................................................................................................45

2-2-13-5)مدل مبتنی برفناوری اطلاعات.....................................................................................................46

2-2-13-6)مدل کیفیت خدمات الکترونیکی.................................................................................................48

2-3)فناوری اطلاعات و ارتباطات..................................................................................................................50

مقدمه...............................................................................................................................................................50.

2-3-1)تعریف فناوری اطلاعات و ارتباطات..................................................................................................50

2-3-2)اهمیت و لزوم فناوری اطلاعات و ارتباطات......................................................................................51

2-3-3)ویژگی های مهم فناوری اطلاعات و ارتباطات..................................................................................52

2-3-4)ارکان اساسی فناوری اطلاعات و ارتباطات........................................................................................53

2-3-5)نقش فناوری اطلاعات و ارتباطات در سازمان....................................................................................56

2-3-6)آمارهایی از آخرین وضعیت فناوری اطلاعات و ارتباطات در ایران....................................................58

2-3-6-1):تصویر اجمالی وضعیت موجود......................................................................................................58

2-3-6-2):جایگاه ایران در میان شاخصهای فناوری اطلاعات.......................................................................58.

2-3-6-3):میزان دسترسی به ICT در ایران در مقایسه با جهان........................................................................59.

2-3-6-4):میزان استفاده ازICTدر ایران در مقایسه با جهان............................................................................ 59

2-3-6-4-1)اقتصاد دیجیتالی..........................................................................................................................61

2-3-6-4-2)وضعیت دولت الکترونیک...........................................................................................................61

2-4)تجارت الکترونیک.....................................................................................................................................62

2-4-1)تاریخچه مختصر تجارت الکترونیک.....................................................................................................62

2-4-2)تعریف تجارت الکترونیک.....................................................................................................................62

2-4-3)سازمان های تجارت الکترونیک............................................................................................................63

2-4-4)مدل های تجارت الکترونیک...................................................................................................................63

2-4-5)نقش بانکها در تجارت الکترونیکی..........................................................................................................65

2-4-6)فواید تجارت الکترونیکی برای بانکها......................................................................................................66

2-5)بانکداری الکترونیک......................................................................................................................................66

2-5-1)سطوح بانکداری الکترونیک......................................................................................................................68

2-5-2)مقایسه بانکداری سنتی با بانکداری الکترونیکی........................................................................................69

2-5-3)فناوری های بانکداری الکترونیکی...........................................................................................................70

2-5-3-1)بانکداری موبایل...................................................................................................................................70

2-5-3-2)بانکداری اینترنتی..................................................................................................................................70

2-5-3-3)ماشین خودپرداز...................................................................................................................................71

2-5-3-4)بانکداری بر اساس پایانه فروش...........................................................................................................72

2-5-3-5)بانکداری تلفنی....................................................................................................................................72

2-5-3-6)بانکداری خانگی و اداری.....................................................................................................................73

2-5-4)ابزارهای پرداخت در دنیای الکترونیک....................................................................................................74

2-5-5)ویژگی های سیستم های پرداخت الکترونیکی مناسب..............................................................................75

2-5-6)اجزای بانکداری الکترونیک در ایران........................................................................................................75

2-5-7)مشکلات و موانع گسترش بانکداری الکترونیکی درایران.........................................................................77

2-6)مدل سروکوال:..............................................................................................................................................78

2-7)پیشینه پژوهش...............................................................................................................................................83

2-7-1)مطالعات داخلی........................................................................................................................................83

2-7-2)مطالعات خارجی......................................................................................................................................88

2-7-3)تحلیلی گذرا برپیشینه تحقیقات.................................................................................................................89

2-8)شاخص های بکارگیری فناوری اطلاعات وارتباطات وکیفیت خدمات:.......................................................90

2-9)نتیجه گیری فصل دوم و ارائه مدل نظری پژوهش.........................................................................................91

فصل سوم:روش تحقیق

مقدمه......................................................................................................................................................................93

3-1)روش تحقیق..................................................................................................................................................93

3-2)جامعه آماری.................................................................................................................................................94

3-3)نمونه آماری و شیوه ی نمونه گیری.............................................................................................................94

3-4)حجم نمونه...................................................................................................................................................95

3-5)ابزار و روش جمع آوری اطلاعات................................................................................................................95

3-6)روایی و پایایی ابزار سنجش..........................................................................................................................96

3-7)مراحل انجام تحقیق.......................................................................................................................................97

3-8)روش تجزیه و تحلیل اطلاعات...................................................................................................................99

3-9)تحلیلی گذرا بر فصل سوم...........................................................................................................................99

فصل چهارم: تجزیه وتحلیل اطلاعات ویافته ها

مقدمه.............................................................................................................................................................101

4-1) بخش اول تجزیه وتحلیل توصیفی داده ها...........................................................................................101

4-1-1)توزیع فراوانی پاسخ دهندگان بر حسب جنسیت:..........................................................................101

4-1-2)توزیع فراوانی پاسخ دهندگان بر حسب تحصیلات:.........................................................................102

4-1-3)توزیع فراوانی پاسخ دهندگان برحسب شغل:..................................................................................103

4-1-4) توزیع فراوانی پاسخ دهندگان برحسب سن:...................................................................................104

4-2) تجزیه وتحلیل استنباطی داده ها:.........................................................................................................105

4-2-1) بررسی میزان بکار گیری فناوری اطلاعات وارتباطات از دیدگاه مشتریان......................................105

4-2-2)بررسی مقایسه مولفه های فناوری اطلاعات وارتباطات با ابعاد سروکوال..............................................107

فصل پنجم: نتیجه گیری وپیشنهادها

5-1)نتیجه گیری از یافته های پژوهش.........................................................................................................140

5-1-1) نتایج بدست آمده ار آمار توصیفی...................................................................................................140

5-1-2)نتایج بدست آمده از آمار استنباطی...................................................................................................141

5-1-2-1)بررسی مقایسه مولفه های ICT با ابعاد سروکوال.........................................................................142

5-2)مشکلات ومحدودیتهای پژوهش..........................................................................................................147

5-3)پیشنهاد های تحقیق...............................................................................................................................147

5-4)پیشنهادها برای تحقیق های بعدی.........................................................................................................148

.فهرست جداول:

جدول(2-1): تفاوت کالاها و خدمات.................................................................................................................................19

جدول(2-2): ابعاد کیفیت...................................................................................................................................................30

جدول(2-3) : مقایسه بانکداری سنتی با بانکداری الکترونیکی...........................................................................................69

جدول(2-4) : شاخص های بکارگیری فناوری اطلاعات وارتباطات وکیفیت خدمات:.......................................................90

جدول(4-1) :توزیع فراوانی نمونه های تحت پژوهش بر اساس جنس............................................................................101

جدول (4-2): توزیع فراوانی نمونه های تحت پژوهش بر اساس میزان تحصیلات........................................................102.

جدول(4-3): توزیع فراوانی نمونه های تحت پژوهش بر اساس شغل.............................................................................103

جدول (4-4): توزیع فراوانی نمونه های تحت پژوهش بر اساس گروههای سنی...........................................................104

جدول(4-5): میانگین و انحراف معیار فناوریهای اطلاعاتی و ارتباطی به کار گرفته شده برای ارائه خدمات بانکی توسط نمونه های تحت پژوهش............................................................................................................................................105

جدول(4-6): توزیع فراوانی فناوریهای اطلاعاتی و ارتباطی به کار گرفته شده برای ارائه خدمات بانکی توسط نمونه های تحت پژوهش..................................................................................................................................................................106

جدول (4-7): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری کامپیوتر در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد پاسخگویی.......................................................................................................................................................................107

جدول (4-8): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری کامپیوتر در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد ملموسات........................................................................................................................................................................108

جدول(4-9): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری کامپیوتر در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد همدلی..............................................................................................................................................................................109

جدول(4-10): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری کامپیوتر در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد اطمینان..............................................................................................................................................................................110

جدول (4-11): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری کامپیوتر در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد تضمین...............................................................................................................................................................................111

جدول (4-12): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری تلفن در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد پاسخگویی.........................................................................................................................................................................113

جدول(4-13): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری تلفن در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد ملموسات...........................................................................................................................................................................114

جدول(4-14): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری تلفن در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد همدلی...............................................................................................................................................................................115

جدول(4-15): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری تلفن در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد اطمینان..............................................................................................................................................................................116

جدول (4-16): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری تلفن در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد تضمین...............................................................................................................................................................................117

جدول (4-17): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری اینترنت در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد پاسخگویی.........................................................................................................................................................................119

جدول (4-18): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری اینترنت در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد ملموسات..........................................................................................................................................................................120

جدول (4-19): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری اینترنت در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد همدلی................................................................................................................................................................................121

جدول (4-20): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری اینترنت در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد اطمینان...............................................................................................................................................................................122

جدول (4-21): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری اینترنت در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد تضمین............................................................................................................................................................................123

جدول(22-4)مقایسه میانگین به کارگیری فناوری دستگاه خودپرداز در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد پاسخگویی.........................................................................................................................................................................124

جدول 23-4)): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری دستگاه خودپرداز در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد ملموسات....................................................................................................................................................................125

جدول(4-24): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری دستگاه خودپرداز در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد همدلی.....................................................................................................................................................................127

جدول(4-25): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری دستگاه خودپرداز در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد اطمینان........................................................................................................................................................................128

جدول (4-26): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری دستگاه خودپرداز در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد تضمین.....................................................................................................................................................................129

جدول 27-4)): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری پایانه فروش یا دستگاه کارت خوان بانکی در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد پاسخگویی............................................................................................................................130

جدول (4-28(: مقایسه میانگین به کارگیری فناوری پایانه فروش یا دستگاه کارت خوان بانکی در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد ملموسات...............................................................................................................................132

جدول (29-4): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری پایانه فروش یا دستگاه کارت خوان بانکی در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد همدلی.................................................................................................................................133.

جدول 30-4)): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری پایانه فروش یا دستگاه کارت خوان بانکی در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد اطمینان....................................................................................................................................134

جدول (431-): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری پایانه فروش یا دستگاه کارت خوان بانکی در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد تضمین....................................................................................................................................136

جدول(4-32 ): میانگین و انحراف معیار ابعاد رضایتمندی بر اساس الگوی سروکوال از دیدگاه نمونه های تحت پژوهش بر اساس 100 نمره.............................................................................................................................................................137

جدول (4-33): میانگین و انحراف معیار ساده سازی و روان سازی خدمات بانکی از دیدگاه نمونه های تحت پژوهش بر اساس 100 نمره............................................................................................................................................................138

جدول (4-34): میانگین و انحراف معیار ابعاد رضایتمندی بر اساس الگوی سروکوال از دیدگاه نمونه های

تحت پژوهش..............................................................................................................................................................138

فهرست نمودارها:

نمودار(4-1): توزیع فراوانی نمونه های تحت پژوهش بر اساس جنس..............................................................102

نمودار (4-2): توزیع فراوانی نمونه های تحت پژوهش بر اساس میزان تحصیلات...........................................103

نمودار (4-3): توزیع فراوانی نمونه های تحت پژوهش بر اساس شغل..............................................................104

نمودار(4-4): توزیع فراوانی نمونه های تحت پژوهش بر اساس گروههای سنی................................................105

نمودار(4-5): توزیع فراوانی فناوریهای اطلاعاتی و ارتباطی به کار گرفته شده برای ارائه خدمات بانکی توسط نمونه های تحت پژوهش....................................................................................................................................106

نمودار(4-6): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری کامپیوتر در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد پاسخگویی...........................................................................................................................................................108

نمودار(4-7): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری کامپیوتر در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد ملموسات.............................................................................................................................................................109

نمودار (4-8): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری کامپیوتر در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد همدلی..................................................................................................................................................................110

نمودار (4-9): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری کامپیوتر در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد اطمینان................................................................................................................................................................111

.نمودار(4-10): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری کامپیوتر در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد تضمین..........................................................................................................................................................112

نمودار(4-11): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری تلفن در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد پاسخگویی..........................................................................................................................................................113

نمودار(4-12): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری تلفن در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد ملموسات.............................................................................................................................................................114

نمودار(4-13): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری تلفن در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد همدلی.................................................................................................................................................................115

نمودار (4-14): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری تلفن در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد اطمینان................................................................................................................................................................117

نمودار (4-15): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری تلفن در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد تضمین.................................................................................................................................................................118

نمودار(4-16): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری اینترنت در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد پاسخگویی..........................................................................................................................................................119

نمودار(4-17): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری اینترنت در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد ملموسات............................................................................................................................................................120

نمودار (4-18): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری اینترنت در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد همدلی.................................................................................................................................................................121

نمودار(4-19): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری اینترنت در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد اطمینان.................................................................................................................................................................122

نمودار(4-20): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری اینترنت در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد تضمین................................................................................................................................................................123

نمودار (4-21): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری دستگاه خودپرداز در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد پاسخگویی................................................................................................................................125

نمودار(4-22): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری دستگاه خودپرداز در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد ملموسات.................................................................................................................................126

نمودار(4-23): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری دستگاه خودپرداز در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد همدلی.......................................................................................................................................127

نمودار(4-24): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری دستگاه خودپرداز در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد اطمینان..................................................................................................................................128

نمودار(4-25): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری دستگاه خودپرداز در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد تضمین...................................................................................................................................130

نمودار(4-26): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری پایانه فروش یا دستگاه کارت خوان بانکی در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد پاسخگویی...............................................................................131

نمودار(4-27): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری پایانه فروش یا دستگاه کارت خوان بانکی در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد ملموسات................................................................................132

نمودار(4-28): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری پایانه فروش یا دستگاه کارت خوان بانکی در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد همدلی....................................................................................134

نمودار(4-29): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری پایانه فروش یا دستگاه کارت خوان بانکی در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد اطمینان...................................................................................135

نمودار(4-30): مقایسه میانگین به کارگیری فناوری پایانه فروش یا دستگاه کارت خوان بانکی در میزان رضایتمندی نمونه های تحت پژوهش در بعد تضمین...................................................................................137

فهرست اشکال

شکل(2-1): تعریف کیفیت از دید هانسن............................................................................................................29

شکل(2-2): زنجیره واکنشی بهبود کیفیت..........................................................................................................35

شکل( 2-3 ):مدل عملیاتی/فنی کیفیت خدمات.....................................................................................................42

شکل(2-4): مدل تحلیل شکاف های پنج گانه کیفیت خدمات............................................................................43

شکل(2-5)مدل تطبیق تکنولوژی اطلاعات ..........................................................................................................45

شکل(2-6): مدل بانکداری اینترنتی......................................................................................................................46

شکل(2-7) :مدل مبتنی بر فن آوری اطلاعات......................................................................................................48

شکل(2-8):مدل کیفیت خدمات الکترونیکی........................................................................................................49

شکل(2-9): میزان استفاده ازICTدر ایران در مقایسه با جهان...............................................................................60

شکل(2-10): نقش بانک در تجارت الکترونیک....................................................................................................65

شکل(2-11):مدل مفهومی تاثیرICT دربهود کیفیت خدمات بانکی براساس الگوی سروکوال............................91

ضمائم:

پرسشنامه............................................................................................................................................................149

منابع وماخذ:

منابع فارسی.......................................................................................................................................................153

منابع انگلیسی....................................................................................................................................................158

سایت های مورداستفاده......................................................................................................................................160

چکیده انگلیسی..................................................................................................................................................161